农信社应对疫情挑战：从短期到长期的全面管理策略分析
介绍
为了应对流行病，农村信贷合作社在过度依赖离线业务，技术使用不足和单一客户结构方面存在缺点。同时，他们还揭示了自己的缺点，即缺乏不确定风险的紧急计划，管理中的整体合作机制尚不完美，从而缓慢地回应了公众舆论宣传和相关信贷支持，以应对流行病。在特殊时期，农村信贷合作社应处理业务管理的哪些措施？本文从最近的措施和长期措施的角度进行了详细的分析和解释。
作者丨河南农村信贷合作社Zhuang suilin li zhiyuan
2020年春季春季新冠冕肺炎的突然爆发将对各行各业，居民和全年的经济发展的生活产生深远的影响，并且由于流行病的流行，各种银行金融机构也将在不同程度上受到影响。
农村信贷合作社（包括农村商业银行，下面的农村商业银行）显示出缓慢的增长，增长和增长的增长和增长，稳定的存款增长，与去年同期相比，金融市场的余额降低，电子银行业务和互联网业务的增长缓慢，净营业量的增长降低，与上一年相比，净营业利润降低了，并大大降低了净营业。 At the same time, rural credit cooperatives have also exposed some shortcomings and deficiencies in business development, such as the lagging development of technology and finance, the lack of a highly complete and open "zero-contact" online transaction and service system, and failed to meet the diversified financial service needs of customers who "did not leave their homes" during the epidemic, and are relatively slow and weak in responding to the epidemic's public opinion propaganda and related credit support,流行病之后的整体管理合作以及平衡发展的对策。
回应流行病，农村信贷合作社的缺点
金融技术的滞后已成为业务发展中最大的缺点。在这种流行病中，移动互联网时代的“非接触式数字和在线服务能力”的特征已成为银行业必不可少的和必要的条件。相对完整的开放“零联系”在线交易和国有银行和一些联合股票银行的服务系统迅速实现了多元化的金融服务，例如在流行病中客户“不离开家园”的存款，贷款，外汇和财务管理，大大降低了流行病对业务的影响。这使农村信贷合作社能够看到他们自己在金融技术中的缺点。这在信用营销中尤为突出。在流行病期间，向老客户发出的大多数贷款都更熟悉它们，并且还可以保证他们过去的信用记录。但是，客户经理无法对新贷款进行现场检查，并且无助。金融技术中农村信贷合作社缺点的主要原因是以下原因：
首先，业务过于依赖离线。与国有银行和联合股票银行相比，农村信贷合作社具有明显的离线优势。具有许多积分和范围的离线渠道足以应对大多数业务运营，而且对于数字化转型来说并不是很紧迫。
其次，技术的使用不足。作为一个小型本地法律实体，农村信贷合作社在在线远程办公室，在线业务营销和在线业务处理方面存在很大的差距。大多数基层工作人员仍然习惯于传统的背包旅行方式到乡村，村庄和家庭。他们在商业竞争中从事“人民 - 海洋策略”，现代科学和技术技能的使用不足。
第三，客户结构是单一的。大多数农村信贷银行机构都在农村地区，其主要客户群是农民。他们对现代技术有弱的感觉。一些客户仍处于“通行证”和“远离银行卡和自动取款机”的时代。这急需要求农村信贷合作社的基层工作人员继续大力促进和普及现代科学和技术金融知识和产品，以提高农村金融服务的质量和效率。
流行病之后，银行业的数字化转型将成为战略选择。农村信贷合作社没有例外。他们必须制定长期计划并在步骤和阶段进行推进。开始建立一组完整的智能操作系统，例如在线客户获取，产品营销，风险控制管理，机器人客户服务互动，产品净值清算等，这应该是开发和转型的首选。
回应流行病，农村信贷合作社的缺点
这种流行病已经完全揭示了内部管理，业务流程，危机处理等中农村信贷合作社的问题和缺点，这些问题主要反映在两个方面：
首先，缺乏不确定风险的紧急计划；
其次，总体管理协作机制尚不完美，导致对公众舆论宣传和相关信贷支持的反应缓慢，以应对流行病。
缺乏对“流行病”做出反应的不确定风险计划可能是一种普遍现象，但是在爆发之后，政策对特殊时期的响应，例如向与流行病的预防和控制相关的行业和人员提供特殊的金融服务，以及对小型和微型企业的快速响应，这些企业对小型和微型企业的迅速影响，这些企业会严重影响诸如信用范围的范围，以及远离的流行病学，以及远离的流行病，均等，均可予以审查，并反射，均可予以反射，并予以措施，这些企业会反射，且措施均可予以措施。应加强对农民，个人工业和商业家庭以及消费者客户的承诺，应加强整体合作机制和紧急能力建设。
在流行病期间，农村信贷合作社管理的响应措施
首先，我们将认真地在会议上，关于协调新皇冠肺炎流行，经济和社会发展，加强组织领导，并协调对农村信贷合作社的流行和业务发展的预防和控制。 2月23日，秘书长习近平参加了会议，以协调对新皇冠肺炎流行，经济和社会发展的预防和控制，并发表了重要的讲话。他全面地总结了对新的皇冠肺炎流行的预防和控制，深入分析了当前的流行状况及其对经济和社会发展的影响，并提出了关键任务和重大措施，以增强该党的领导力并协调对流行病预防以及经济和社会发展的促进，以及促进流行性的预防以及经济和社会发展。它是非常意识形态的，指导和针对性的。根据当前加强流行病预防和控制的七个要求，以及八个恢复工作和生产的要求，秘书长XI Jinping提出的工作和生产是各个级别的党委员会的“顶级领导人”，必须统一他们的思想，加强他们的信念，澄清他们的信念，澄清责任，提出努力，努力取得胜利，并取得胜利，并赢得胜利。在流行时期，通过实际行动来增强“四个意识”，增强“四个自我认识”，并实现“两个保障措施”。目前，我们必须正确处理流行病预防与控制与业务发展之间的关系，并确保双方在没有任何错误的情况下应抓住双方，另一方面，另一方面，另一方面，在业务运营和转型和发展上，我们必须深入了解，在流行病之后，更紧迫地，更加紧迫，更加紧迫，并且更加紧迫，并且更加紧迫，并且更加紧迫，并且更加紧迫。鉴于新问题，这种流行病带来的新变化和新要求，农村信贷合作社的所有层面和部门都应制定前瞻性计划，寻找解决方案，以稳定存款，贷款，风险控制，安全，改革，改革和业务目标，并在“六个格拉斯普斯”中做得很好； we must give full play to the fighting fortress of party organizations at all levels and the vanguard and exemplary role of party members and cadres, take the lead in epidemic prevention, business, and donate money and materials, and promote the high quality of business development with the high quality of party building, strive to achieve the goals of stable operation and high-quality development, and contribute wisdom and strength to the "six stability" work.
第二个是加强保护措施并确保金融服务。鉴于许多企业渠道的特征，在其管辖区的机构中的广泛分配和密集的人员，农村信贷合作社应尽最大努力保护窗户服务，在企业前提中实施健康和流行病的预防措施，宣传流行性预防和控制知识，并有效地确保客户的财务服务。我们必须加强对媒体的卫生和消毒，积极配备特殊的流行预防用品，以确保对员工保护的全面覆盖并保证客户保护。我们必须开放在线渠道并确保金融服务。为了减少人们的聚集并确保其管辖范围内的人们的正常金融服务需求，农村信贷合作社必须确保服务渠道的正常运行，例如自助设备，在线银行和电话银行。服务热线每天24小时开放。依靠促销渠道，例如微信官方帐户，SMS和微信集团，我们将指导客户通过ATM自助设备，网上银行，移动银行业务，微信银行，电话银行和其他渠道来处理业务，以改善服务的便利性和可用性，并确保快速有效的金融服务。在流行病期间，我们必须公开向公众诺言，以维护储户的权利和利益。除了通常的优先措施，例如“豁免处理费用，捐赠或汇款以预防流行预防的特殊资金到流行病期间通过农村信贷系统到河北流行病地区的流行预防，将免除处理费；用于个人固定存款（包括全部存款，戒断，戒断和大型派生证书），从3月30日转移到3月30日，持有的存款，该证书已转移到3月30日，该证书是2020年。 30，2020，将继续以原始的定期存款利率进行计算和支付，直到2020年3月31日，客户将在2020年3月31日之后去处理续订或撤回服务；对于那些在COVID-19的治疗或隔离的人，需要孤立和控制这些人，并在该人群中孤立并观察到那些参与流行病的人，并且在流行病的预期中进行了陪伴。流行病的影响，相关的逾期贷款将不会提交信用报告，如果提交，则将及时修复它们。
第三个是为通信贷款打开“绿色渠道”，以完全支持流行病的预防和控制。为了满足流行病的需求，农村信贷合作社应为流行病预防和控制金融服务开设绿色渠道，以向政府机构，流行病与预防相关的机构以及企业提供紧急金融服务，例如紧急现金撤离，基金转移和信贷支持。优先考虑所有类型的资金转移的需求并进行紧急付款解决。确保政府机构的紧急付款和和解需求以及与预防相关的流行病，例如紧急现金提取，财政基金分配和救济资金转移，并确保对流行病的所有类型的资金均为“零延误”。采取主动行动来帮助企业，例如医学，面具和保护性的保护措施，与司法管辖区有关的流行病解决了财务问题，因此企业对生产不担心并确保市场供应医疗设备以预防和控制。对于在新冠状病毒药物的采购和销售方面开展业务的相关公司，可以减少程序，并根据担保方法，信用限额和利率采取优惠措施，以减轻企业的负担。
第四，加强责任，突出要点，并提供金融服务以赢得与贫困的斗争。农村信贷合作社是减轻金融贫困的支柱，并受到各级党派和政府的认可和称赞。 2020年是实现各个方面建立一个中等繁荣社会的目标，以及结束与贫困之战的那一年。根据“中国共产党中央委员会和州议会在“三个农村问题”领域做得好的工作，以确保在所有方面实现中等繁荣的社会的意见，农村信贷合作社应以现代银行制度，将米尔特（Creditions）作为农村的发展，将其作为农村的发展，并将其作为农村的发展，并将其作为范起点。在预防和控制风险的前提下，他们不应付出任何努力来在信贷贫困工作中做好工作，并为全面完成贫困减轻任务提供金融服务。
第五，加强了主要信贷业务的主要责任，并积极支持企业恢复工作和生产。为了响应在流行病预防和控制期内供应重要生计商品（例如蔬菜，肉类，鸡蛋和牛奶）的供应越来越多的压力，我们将专注于支持蔬菜种植并加速猪产量的回收信用需求；大力支持种子，肥料和农业薄膜等农业用品的供应，并完全支持春季耕作制剂和恢复工作和生产，以最大程度地减少流行病的影响； at the same time, we will vigorously carry out service docking and credit demand surveys for the "three rural areas", small and micro enterprises and individual industrial and commercial households, and do not withdraw loans, continue to lend, and do not suppress loans, and actively provide relief and assistance through measures such as adjusting repayment and interest payment arrangements, moderately reducing loan interest rates, and improving the connection of extension and renewal loans;我们应该开发独家信贷产品并提供特殊服务，以帮助他们克服困难并帮助经济恢复。
第六，及时调整业务策略，以确保按计划实现年度目标。受流行病的影响，除了农村信贷合作社的存款稳定增长外，与去年同期相比，其他企业的增长已经大大下降。在春季音乐节期间，与去年同期相比，计数器业务萎缩，贷款和电子银行客户的数量在增长方面减少；与去年同期相比，金融市场业务的余额减少，净利润下降，不表现贷款增加。随着流行病和控制的成功结束，农村信贷合作社业务运营所面临的压力将逐渐增加。很难确保在接下来的三个季度中实现年度目标。专家预测，由于流行病的影响，经济增长率将在短期内下降。除了一些行业外，大多数行业都会受到影响，但是经济将在下半年稳定和反弹。显然，2020年银行之间的竞争将转移到第二和第三季度，而金融市场的竞争将比往年更加激烈。因此，农村信贷合作社应为未来做好准备，并尽早计划，并结合地方特征行业和支柱行业的发展特征，事先进行调查和研究，制定措施，并为后续相关金融服务和业务发展做出详细的安排和部署。
首先，在信用工作中，应在特殊时期内实施特殊的营销策略。我们不仅应该“释放水以饲养鱼”并保存存储来源，而且还应该“及时帮助”，并专注于长期。与SARS期间相比，在2003年6月SARS逐渐消失之后，该月份的全国新信用额为5439亿元人民币，每月增加一倍，这是当年的新高点。可以预见的是，在这次19009年大流行之后，不可避免地会有一种现象，例如“为工作和恢复生产努力”，“饥饿的消费”，以及大量的信用需求。因此，农村信贷合作社应提前做出意识形态准备，调查并找出流行病对其管辖范围内不同行业的客户的影响，及时掌握公司信息，并大力进行信用营销。同时，我们将优化信贷流程，合理地延长贷款期限，有效降低费用和利率，并支持受影响的企业以有序有效的方式恢复生产和运营。对于恢复工作和生产时可能面临的企业的资本需求，我们将合理地增加对营运资金的贷款支持，以防止资本链破裂。根据中国人民银行和银行和保险监管部的要求，我们必须确保中小型企业的融资成本同比下降，并且包容性中小型企业的全面融资成本将不会高于去年同期。通过实现贷款市场报价率，降低和免除处理费，我们必须确保今年新的小型企业和微型企业的贷款利率同比下降，并且家庭和贷款增量的数量将大大增加。
其次，金融市场业务应全面发挥在线运营的优势。牢记市场脉动，并在预防和控制市场风险，增加业务量并尽可能减少主要业务利润的前提下尽一切可能。
同样，尽最大努力减少不良贷款。详细识别不良贷款的原因，以不同的方式对待并通过流行病来合理地解决它们；对于由于历史上的内部和外部力量之间的勾结以及非法的“贷款欺诈”造成的坏账，我们必须向当地党和政府部门报告，敢于采取实际行动，动员公共安全和司法部门，坚决镇压他们，清理“港口”，并实现恢复资金和阻止整个地区的效果。
最后，适当调整绩效评估方法。提高奖励和惩罚的强度，动员各个级别，部门和业务方面的工作热情，并确保今年所有目标和任务的平稳实现。
7.制定公众舆论计划，以防止舆论风险。在在流行病和控制方面做得很好，农村信贷合作社应密切关注各种操作，管理和服务的细节，以避免舆论事件。例如，公众舆论风险在营业期（可疑或发烧）出现；公众舆论问题是由销售营业时间调整（临时关闭），服务措施调整，自助渠道失败以及员工言论和行为或内部管理方法不当引起的。有必要澄清公众舆论应对过程和相关的负责人，将风险自我检查结果和风险预测结合在一起，并及时制定相关的公众舆论应对计划和措施，以防止流行病期间的公众舆论事件。
流行病之后，农村信贷合作管理的长期计划
秘书长习近平在演讲中指出，与新的皇冠肺炎的斗争是对国家治理体系和治理能力的重大考验。同样，流行病是各行各业的大考验。专家预测，流行病之后的整个社会将以“变异”的方式进入整个在线阶段。金融是现代经济的核心。金融技术（Fintech）的深层集成将不可避免地引起银行运营的“在线”，即数字化转型阶段。这种流行病使我们了解到金融技术的滞后是业务发展的最大缺点。如何判断情况，赶上和追赶与农村信贷合作社的发展和生存有关。具体而言，需要完成以下方面：
首先，坚决实施数字化转型的战略选择。中国银行业和保险监管委员会于2月15日发布的“有关进一步改善流行病预防和控制金融服务的通知”必须积极促进在线业务，加强在线银行，移动银行和Mini计划等电子渠道的管理和保证，并提供“无效的Protiment and Protimise”，并在“无效”渠道上提供了“安全”，并提供“无效的渠道”。控制，探索使用科学和技术手段，例如视频连接和远程认证，并探索非现场验证，承保和签证验证方法的开发，并尽可能快地实现贷款。”本文档的政策取向将不可避免地对银行业利用金融技术来加速数字化转型速度产生深远的历史影响。
目前，银行业的数字化转型探索更多地关注一个或多个业务点，例如信用，付款等。实际数字化不仅是业务流程的在线化，而且是系统管理和组织的敏捷性。它确实是一家数字银行，它确实建立了由数据元素驱动的生态闭环。农村信贷合作社在数字化转型中仍处于起步阶段。在其管辖范围内的一些农村商业银行在使用大数据进行信用营销方面进行了一些有用的探索，但是数字化转型是一个系统的全球战略项目，无法在短时间内完成。在监管政策和业务发展需求的背景下，各个层面和部门的领导者应非常重视它。省级合作社应带头组织专业人才和必要的财务资源。他们可以首先试行该项目，促进特殊团队，然后上下链接以加速促销。
首先，尽快在线“迁移”现有客户，促进客户获取，产品和服务的在线化，并有效降低人均家庭管理成本。
其次，使用大数据和Internet技术来为帐户经理开发和启动贷款运营的平台应用程序应用程序，以实现贷款前，贷款和贷款后贷款管理的集成和在线管理。
Thirdly, we will truly establish technological support such as big data, artificial intelligence, and cloud computing, accelerate their integration with business development and management, comprehensively build digital capabilities from the strategic, application, organization, data and technology levels, build an intelligent ecosystem, and achieve the digital transformation goal of reducing operating costs, improving management efficiency, and improving customer experience as soon as possible, and gradually build the core competitiveness of the sustainable development of rural credit未来的合作社。
第二个是制定不确定风险管理的计划并改善全面的风险管理机制。我们必须组织人员加快计划不确定风险事件的计划，例如流行病和地震，改善机构措施，并增强我们对紧急情况做出反应的能力。我们必须使用金融技术来实现实时和智能的“全面风险管理”功能，包括智能检测，预测，预警和早期控制能力，以实现宏风险，中索风险和微型风险。我们可以迅速确定发生“黑天鹅”和“灰色犀牛”事件的原因，检测并迅速阻止它们，并消除芽中的风险事件。这也是流行病引起的警告。
第三个是使用金融技术来实施金融创新。
1。基于业务的情况。流行病的爆发引起了一些非常普遍的用户场景，这是银行探索新领域和新业务的绝佳商机。例如，在流行病下，人们都待在家里，在线购物已成为许多人消费的唯一选择。如何敏锐地感知各种场景，并将金融服务更多地嵌入大型电子商务平台，例如Toobao and ，移动办公平台，例如Dingtalk，以及第三方支付平台，例如Wechat Pay and Alipay，以及改善服务渗透性，是对商业银行的强大工具，可以对流行病学和后的业务扩张响应。
2。智能服务。通过金融技术给消费者带来的直观感觉在于流程的便利，但是对于银行来说，与客户增加“实时和智能联系”更为重要。 Fintech允许银行的触角通过在线方法更快地吸引客户，并且“屏幕要屏幕”将在更大程度上更换“面对面”。银行将致力于提供嵌入生活中的金融服务，并实时，智能地响应客户需求，并真正成为服务而不是一个地方。使用AR/VR技术使客户可以在家体验物理插座。特别是在贷款营销方面，提高智能风险控制能力，使用大数据和人工智能技术来智能识别市场风险和客户风险，动态定价和完全实时的实时自动化机器批准可以节省大量交易成本，这不仅可以促进客户，而且可以有效地降低道德风险的发生。
3。在线标准化。这种流行病对人们的心理期望和行为方法的影响，例如客户对“非接触式服务”的认可和认可，已经创造了学习和应用现代财务技术知识的需求，为农村信贷合作社提供了扩展其在线业务的机会，从而促进了员工的概念，工具，工具和促进在线服务的促进和促进在线服务，并有效地促进了逐步合作，并促进了有效的服务，并有效地促进了逐步竞争，并促进了逐步促进劳动的努力，并有效地促进了竞争的发展。
